ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు అవసరం? లైఫ్, హెల్త్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రాముఖ్యత

ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు అవసరం? లైఫ్, హెల్త్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రాముఖ్యత

నేటి అనిశ్చిత ప్రపంచంలో, ఆర్థిక భద్రత అత్యంత ముఖ్యమైనది. మనం మన పొదుపును పెంచుకోవడానికి మరియు లక్ష్యాలను సాధించడానికి కష్టపడి పనిచేసినప్పటికీ, జీవితం తరచుగా ఊహించని మలుపులను విసురుతుంది – ఆకస్మిక అనారోగ్యాల నుండి దురదృష్టకర సంఘటనల వరకు. ఇక్కడే ఇన్సూరెన్స్ ఒక ముఖ్యమైన భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తుంది. అయితే లైఫ్, హెల్త్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి, మరియు మీకు అవి ఎందుకు అవసరం? వాటి గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.

లైఫ్, హెల్త్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

వీటి ప్రాముఖ్యతను తెలుసుకునే ముందు, ప్రతి రకాన్ని అర్థం చేసుకుందాం:

 * లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (జీవిత బీమా): ఇది మీకు మరియు ఒక బీమా కంపెనీకి మధ్య జరిగే ఒప్పందం. మీరు క్రమం తప్పకుండా ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు, బదులుగా మీరు మరణించినప్పుడు మీ నామినీలకు ఒక మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి బీమా సంస్థ అంగీకరిస్తుంది. మీ అకాల మరణం తర్వాత మీ ప్రియమైనవారికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడం దీని ప్రధాన ఉద్దేశ్యం.

 * హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ (ఆరోగ్య బీమా): ఈ రకమైన బీమా అనారోగ్యం, గాయం లేదా ఇతర ఆరోగ్య సంబంధిత సమస్యల వల్ల తలెత్తే వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. ఆసుపత్రి ఖర్చులు, డాక్టర్ సంప్రదింపులు, డయాగ్నోస్టిక్ పరీక్షలు, కొన్నిసార్లు ఆసుపత్రికి ముందు మరియు తర్వాత అయ్యే ఖర్చులతో సహా పెరుగుతున్న ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను నిర్వహించడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.

 * టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్: ఇది లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఒక సాధారణ రకం. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి (పదవీకాలం) కవరేజీని అందిస్తుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి ఈ పదవీకాలంలో మరణిస్తే, వారి నామినీలకు బీమా మొత్తం అందుతుంది. ఒకవేళ ఆ వ్యక్తి పదవీకాలం ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటే, ఎటువంటి చెల్లింపు ఉండదు. ఇది తక్కువ ప్రీమియంతో అధిక బీమా మొత్తాన్ని అందిస్తుంది.

మీరు ఎందుకు తీసుకోవాలి? (ప్రాముఖ్యత)

ఈ మూడు రకాల ఇన్సూరెన్స్ కేవలం ఆర్థిక ఉత్పత్తులు కాదు; అవి ఆర్థిక ప్రణాళికకు మూలస్తంభాలు:

 * ప్రియమైనవారికి ఆర్థిక రక్షణ (లైఫ్ & టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్): ఇది అత్యంత కీలకమైన ప్రయోజనం. మీరు ప్రధాన ఆదాయ వనరు అయితే, మీ అకాల మరణం మీ కుటుంబాన్ని ఆర్థికంగా ఇబ్బందుల్లోకి నెట్టవచ్చు. లైఫ్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ కుటుంబానికి రోజువారీ ఖర్చులు, విద్య, చెల్లించాల్సిన అప్పులు (ఇంటి రుణాలు వంటివి) మరియు వారి జీవనశైలిని నిర్వహించడానికి ఆర్థిక భరోసాను అందిస్తుంది.

 * వైద్య ఖర్చుల తగ్గింపు (హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్): ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు చాలా ఎక్కువగా మరియు ఊహించనివిగా ఉంటాయి. ఒక తీవ్రమైన అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదం మీ పొదుపును క్షణాల్లో ఖర్చు చేయగలదు. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఈ ఖర్చులను భరించడం ద్వారా మీ కష్టార్జిత డబ్బును రక్షిస్తుంది, ఆర్థిక ఒత్తిడి లేకుండా కోలుకోవడంపై దృష్టి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

 * రుణ రక్షణ (లైఫ్ & టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్): మనలో చాలా మందికి రుణాలు ఉంటాయి – గృహ రుణాలు, కారు రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు. మీ అకాల మరణం సంభవించినప్పుడు, ఈ అప్పులు మీ కుటుంబానికి భారం కావచ్చు. బీమా చెల్లింపులు ఈ అప్పులను తీర్చడానికి సహాయపడతాయి, మీ కుటుంబానికి అప్పులు కాకుండా ఆస్తులు వారసత్వంగా ఉండేలా చూస్తుంది.

 * పన్ను ప్రయోజనాలు: భారతదేశంలో, జీవిత బీమా (సెక్షన్ 80C కింద) మరియు ఆరోగ్య బీమా (సెక్షన్ 80D కింద) కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలు పన్ను మినహాయింపులకు అర్హమైనవి, మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తాయి. జీవిత బీమా నుండి నామినీలకు లభించే మరణ ప్రయోజనం కూడా సాధారణంగా ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహితం.

 * మానసిక ప్రశాంతత: మీ కుటుంబం ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉందని మరియు వైద్య అత్యవసరాలు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను దెబ్బతీయవని తెలుసుకోవడం అపారమైన మానసిక ప్రశాంతతను ఇస్తుంది. ఇది మీరు మరింత స్వేచ్ఛగా జీవించడానికి మరియు మీ వర్తమానం, భవిష్యత్తుపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఎవరు తీసుకోవాలి?

నిజానికి, ఆర్థికంగా ఆధారపడిన వ్యక్తులు ఉన్న ప్రతి ఒక్కరు లేదా ఊహించని వైద్య ఖర్చుల నుండి తమ పొదుపును రక్షించుకోవాలనుకునే ప్రతి ఒక్కరు బీమాను పరిగణించాలి. ఇందులో వీరు ఉంటారు:

 * ఆధారపడిన వ్యక్తులు ఉన్నవారు: మీకు జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు లేదా మీ ఆదాయంపై ఆధారపడిన వృద్ధ తల్లిదండ్రులు ఉంటే, లైఫ్ మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరి.

 * ఆదాయం సంపాదించేవారు (ఒంటరి లేదా వివాహితులు): మీకు తక్షణ ఆధారపడినవారు లేకపోయినా, ఆరోగ్య బీమా చాలా అవసరం. మీకు ఉమ్మడి రుణాలు ఉంటే లేదా ఒక వారసత్వాన్ని వదిలివేయాలనుకుంటే లైఫ్ లేదా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కూడా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

 * గృహ రుణాలు ఉన్న ఇంటి యజమానులు: మీకు ఏదైనా జరిగితే మీ కుటుంబం తమ ఇంటిని కోల్పోకుండా బీమా నిర్ధారిస్తుంది.

 * వ్యాపార యజమానులు: మీ వ్యాపారాన్ని మరియు కుటుంబాన్ని ఆర్థిక షాక్‌ల నుండి రక్షించడానికి.

 * పదవీ విరమణకు ప్రణాళిక వేస్తున్నవారు: వైద్య అత్యవసరాల నుండి పదవీ విరమణ పొదుపును రక్షించడానికి.

 * ఇంటి వద్ద ఉండే తల్లిదండ్రులు: వారు సంపాదించకపోయినా, వారి సహకారం అపారమైన ఆర్థిక విలువను కలిగి ఉంటుంది. వారికి లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉంటే, వారు మరణించినప్పుడు పిల్లల సంరక్షణ లేదా ఇతర అవసరాల కోసం నిధులు లభిస్తాయి.

ఇది అవసరమా?

అవును, ఖచ్చితంగా. నేటి ఆర్థిక పరిస్థితులలో మరియు పెరుగుతున్న జీవన, వైద్య ఖర్చులతో, బీమా అనేది ఒక విలాసం కాదు, సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు ప్రమాద నిర్వహణకు ఒక ప్రాథమిక అవసరం. ఇది ఊహించని వాటి నుండి ఒక రక్షణ కవచం వలె పనిచేస్తుంది, మీ ప్రస్తుత స్థిరత్వాన్ని మరియు మీ కుటుంబం యొక్క భవిష్యత్తు శ్రేయస్సును కాపాడుతుంది.

పాలసీ తీసుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు:

 * మీ అవసరాలను అంచనా వేయండి: ఎవరో సిఫార్సు చేశారని ఒక పాలసీని కొనుగోలు చేయకండి. మీ అకాల మరణం సంభవించినప్పుడు మీ కుటుంబానికి ఎంత కవరేజ్ అవసరం (ఆదాయ భర్తీ, అప్పులు, భవిష్యత్తు లక్ష్యాలు) మరియు మీకు ఎలాంటి ఆరోగ్య కవరేజ్ అవసరం అని లెక్కించండి.

 * పాలసీ రకాన్ని అర్థం చేసుకోండి: టర్మ్, హోల్ లైఫ్, ఎండోమెంట్, ULIP లు మొదలైన వాటి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని తెలుసుకోండి మరియు మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండేదాన్ని ఎంచుకోండి.

 * క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ నిష్పత్తి (CSR) తనిఖీ చేయండి: ఇది చాలా ముఖ్యం. అధిక CSR (చెల్లించిన క్లెయిమ్‌ల శాతం) ఒక విశ్వసనీయ బీమా సంస్థను సూచిస్తుంది. నిలకడగా అధిక CSR (సాధారణంగా 95% పైన) ఉన్న కంపెనీల కోసం చూడండి.

 * ప్రీమియంలు మరియు ఫీచర్‌లను సరిపోల్చండి: అనేక బీమా సంస్థల నుండి కోట్‌లను పొందండి మరియు వారి ప్లాన్‌లు, ఫీచర్‌లు, రైడర్‌లు (అదనపు ప్రయోజనాలు) మరియు మినహాయింపులను జాగ్రత్తగా సరిపోల్చండి.

 * చిన్న అక్షరాలను (Fine Print) చదవండి: వేచి ఉండే కాలాలు, మినహాయింపులు మరియు పునరుద్ధరణ నిబంధనలతో సహా అన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను అర్థం చేసుకోండి.

 * సమాచారం నిజాయితీగా ఇవ్వండి: మీ ఆరోగ్యం, జీవనశైలి మరియు వైద్య చరిత్ర గురించి పూర్తిగా నిజాయితీగా ఉండండి. సమాచారం ఇవ్వకపోవడం వల్ల క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు.

 * పాలసీ టర్మ్: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం, మీ క్రియాశీల సంపాదన సంవత్సరాలను మరియు మీ ప్రధాన ఆర్థిక బాధ్యతలను కవర్ చేసే ఒక పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోండి.

 * సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి: ఇది బీమా సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలను తీర్చగల సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది. అధిక సాల్వెన్సీ నిష్పత్తి మంచిది (IRDAI కనీసం 1.5ని నిర్దేశిస్తుంది).

ఏ కంపెనీ ఉత్తమ పాలసీలను అందిస్తుంది?

ఒక "ఉత్తమ" కంపెనీని పేరు పెట్టడం కష్టం, ఎందుకంటే "ఉత్తమ" అనేది ఆత్మాశ్రయం మరియు వ్యక్తిగత అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, అధిక క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ నిష్పత్తులు మరియు భారతదేశంలో మార్కెట్ ప్రతిష్ట ఆధారంగా, కొన్ని మంచి కంపెనీలు:

 * లైఫ్/టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం: LIC, HDFC లైఫ్, Max లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్, SBI లైఫ్, Tata AIA లైఫ్.

 * హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం: HDFC ఎర్గో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, స్టార్ హెల్త్ & అలైడ్ ఇన్సూరెన్స్, ICICI లోంబార్డ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, నివా బూపా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, కేర్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్.

కింది వాటిని బాగా సిఫార్సు చేస్తారు:

 * ఆన్‌లైన్ అగ్రిగేటర్‌లను ఉపయోగించండి: Policybazaar, RenewBuy మరియు ComparePolicy వంటి వెబ్‌సైట్‌లు వివిధ బీమా సంస్థల ప్లాన్‌లను పక్కపక్కన సరిపోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

 * ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి: ఒక నిపుణుడు మీ అవసరాలను విశ్లేషించడానికి మరియు తగిన పాలసీలను సిఫార్సు చేయడానికి మీకు సహాయపడగలడు.

 * IRDAI (ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా) వార్షిక నివేదికల నుండి తాజా క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ నిష్పత్తులు మరియు సాల్వెన్సీ నిష్పత్తులను తనిఖీ చేయండి.

ముగింపులో, బీమా ఒక ఖర్చు కాదు, మీ మరియు మీ కుటుంబం యొక్క భవిష్యత్తుకు ఒక పెట్టుబడి. దాని ప్రాముఖ్యతను తెలుసుకోవడానికి ఒక సంక్షోభం కోసం వేచి ఉండకండి; ఈరోజే మీ మానసిక ప్రశాంతతను సురక్షితం చేసుకోండి.